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95个华人及留学生海外账号被封!新规来袭,日常换汇方式竟违法?

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发表时间:2019-03-14 14:28作者:鹏海辰移民


人换汇,说起来好像方便快捷,微信里面有很多这样的人,偶尔在朋友圈吼一下,澳币换人民币,或者人民币换澳币,先不说这里面充斥了很多欺诈,从法律角度来说,私人换汇已经涉及了洗钱的范畴。


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为了打击非法洗钱,今年的1月31日,最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,对私人换汇进行了严格的法律说明,并且公布了量刑标准。


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自2019年2月1日起:


非法经营数额在五百万元以上的;

违法所得数额在十万元以上的。

非法经营数额在二百五十万元以上,或者违法所得数额在五万元以上,且具有下列情形之一的,可以认定为非法经营行为“情节严重”:


非法经营数额在二千五百万元以上的;

违法所得数额在五十万元以上的。

非法经营数额在一千二百五十万元以上,或者违法所得数额在二十五万元以上,且具有本解释第三条第二款规定的四种情形之一的,可以认定为非法经营行为“情节特别严重”。


从这一点可以看出,中国希望打击的最主要还是地下钱庄,因为经过他们手头流入海外的资金巨大。


但是私人换汇同样也是不可忽视的一个环节,微信换汇严格定义属于洗钱的一种方式,因为无法确认交易钱款的实际来源。


比如说在英国读研的中国留学生小莉就因为帮助了朋友换汇,最终被警方逮捕。这一事件也得到了中国侨网的曝光:


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事情发生在去年,2017年9月份,她无意间加入了一个私人换汇群,里面的成员有的是需要人民币,有的是需要英镑,价格更好,没有手续费。


2017年11月份,她答应帮一个同学去忙,主要是帮助这位同学和不同的人接头,收取英镑现金,然后存入自己的户头再转账到这位朋友的账户里。


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小莉表示自己纯粹是义务帮忙,没收任何好处费,只不过那位朋友答应请她吃几顿饭而已。于是,小莉就这样帮助朋友了几次,最多的时候甚至能拿到上万英镑的现金。


但很快,她就被警方逮捕了!

逮捕理由为:警方控诉她洗黑钱!


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此外,她并不是唯一因为这个原因被抓的留学生,关押她得监狱里还有好几个中国留学生犯了同样的罪名。


小莉这才知道自己的一时好心竟然惹了这么大的麻烦,在和家人商量后她决定认罪


警方经过调查取证之后,将证据申报给法庭,最终法庭判罚小莉涉嫌洗黑钱,但鉴于其情节较轻,而且非主动参与,所以被判缓刑,被罚做义工。


私人换汇这种事情真的是频频发生,有些人成功了,有些人被骗了...还有些和小莉一样,被抓了。


看一看全世界类似的事情吧:


2018年年5月,一华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元,在高速公路遇意大利警方例行检查,男子表示,这笔钱是从威尼托大区一个刚认识的华人那里用人民币换来的,计划用来拓展海外业务。现金当场被警方扣留,交检察院看管,由警方追查是否涉及洗钱交易。


2017年11月至2018年1月中旬,洛杉矶至少有5名华人因私下换汇被捕,指控罪名为涉嫌洗钱。


在美国洛杉矶蒙特利公园市,一名中国游客近日在家庭旅馆遭抢劫。当时他正在和换汇者交易,准备用中国银行账户里的钱换美元现金,突然闯入四名蒙面持枪男子,劫走交易用的美元现金,并逼问中国银行账户及密码。


一位海外华人律师介绍,她曾代理一桩换汇诈骗案件,当事人通过微信与交易方联系,轻信了对方发来的经过伪造的银行转账截图,被骗汇款。“私下换汇往往涉及大笔资金,加之此举本就不受法律保护,所以容易被不法人员盯上,使换汇者成为抢劫或诈骗对象。”


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为了杜绝私人换汇的事件,英国特意成立了国家经济犯罪调查中心(National Economic Crime Centre,简称NECC),并且在短时间内冻结了95个存在洗钱风险的账户,涉及总金额360万英镑,约3200万人民币


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被冻结的账户大多都是华人账户,绝大部分都是留学生,这些账户存在一些共同点,像极了代购...


首先,这些账户的资金,很大一部分都用于购物并且邮寄向国内,账户都出现过频繁的自助设备存款记录。


模式就好比,代购以英镑购买商品邮寄回国,用人民币兑换英镑,存入自己的账户之中。在极为严格的审查机制之下,账户交易的异常会被无限放大。


除了换汇有可能存在洗钱的风险以外,换汇圈还有大量的骗子存在。


澳洲就曾经有过留学生学费被骗的事情:


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为此,全世界的中国大使馆都多次发布通告,警惕换汇诈骗。


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近年来,政府一直在严查资金外逃的事件,并作出了严格的规定:


以下内容来自中国外汇管理局官网:


国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各中资外汇指定银行:



为进一步完善个人结售汇管理,遏制个人以分拆等方式规避限额监管,规范个人手持外币现钞结汇行为,现就有关问题通知如下:


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一、个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征:


(一)境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上(含,下同)不同个人,收款人分别结汇。


(二)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构。


(三)5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后,将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。


(四)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上(含)提取接近等值1万美元外币现钞;或者5个以上个人同一日内,共同在同一银行网点,每人办理接近等值5000美元现钞结汇。


(五)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属,直系亲属分别在年度总额内结汇;或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后,将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。


(六)其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。


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二、银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的,应按照以下规定处理:


(一)对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的,应不予办理。


(二)个人结售汇行为符合上述特征之一,但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的,经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则,要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理;个人无法提供的,银行应不予办理。资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理。


(三)银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的,应注意收集相关线索,避免同一个人再次办理分拆业务,同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局(以下简称“外汇局”)报告。


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三、个人手持外币现钞结汇,应按照以下规定办理:


(一)本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇,当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;当日累计金额超过等值5000美元的,凭本人有效身份证件、本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》(以下简称“海关进境申报单”)或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。


(二)本年度已超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇,经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及《个人外汇管理办法实施细则》(汇发[2007]1号)第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理;资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定办理。


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四、个人经常项目项下非经营性购汇,购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。


五、个人本外币兑换特许业务试点机构比照银行,适用本通知规定。


六、银行、个人本外币兑换特许业务试点机构和个人应严格遵守《个人外汇管理办法》(中国人民银行令[2006]第3号)、《个人外汇管理办法实施细则》以及本通知规定。违反本通知规定的,由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》(2008年8月5日中华人民共和国国务院令第532号)第四十七条、第四十八条及其他相关规定予以处罚。


国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后,应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、个人本外币兑换特许业务试点机构;各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。执行中如遇问题,请及时向国家外汇管理局反馈。


各种案例证实,国家对外汇监管力度日渐严格,在CRS正式运行以后,洗钱和各种违法避税的手段都无处遁形。


换汇,请通过正规途径,否则,就算大家规避了骗子,也可能会被法律严惩。



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